Innovative Unternehmen positionieren sich auf dem Markt für Finanzdienstleistungen

• Erweiterung des Markts für Finanzdienstleistungen durch innovative Konzepte und neue Angebote

• Abwicklung von Online- und Mobilzahlungen via Internet und Smartphone

• Personal Finance Management-Lösungen für kundenspezifische Finanz- und Transaktionsdaten

• Neue Finanzierungswege durch Crowd Funding- und Peer-to-Peer-Plattformen

• Mehr Transparenz und erweiterte Zugriffsmöglichkeiten auf Geldanlagen durch Investitions-Portale
  
   

COREinstitute

Der digitale Strukturwandel verändert den sozialen und wirtschaftlichen Alltag: neue Kommunikations- und Beteiligungsformen entstehen, Wertschöpfungsmuster verändern sich und neue Spieler betreten etablierte Märkte. Auch der Markt für Finanzdienstleistungen ist – obwohl durch regulatorische Vorgaben abgeschottet – von diesen Veränderungen betroffen.

Viele der neuen Player und Angebote verteilen sich auf vier Geschäftsfelder und Segmente (siehe die Abbildung oben): Personal Finance Management, Payment Transactions, Asset Management und Lending Operations.

Der Bereich des Zahlungsverkehrs ist durch die größte Dynamik gekennzeichnet. Neben den bereits seit Jahren etablierten Angeboten für das Abwickeln von Online-Zahlungen, die kontinuierlich erweitert werden, fokussieren zahlreiche neue Angebote auf das Zahlen via Smartphone. Neben Services, die Zahlungen über das Smartphone durch eine App ermöglichen, sind insbesondere Angebote hervorzuheben, die es Händlern erlauben, durch einen Aufsatz auf das Smartphone Kartenzahlungen entgegenzunehmen (Square, iZettle).

Personal Finance Management-Tools unterstützen bei der Kontenkonsolidierung. Sie ermöglichen den Zugriff auf die Kontostände aller eigenen Konten. Zusätzlich bieten sie die Möglichkeit, die Ausgaben nach frei gewählten Kategorien oder Zeiträumen zu strukturieren und auszuwerten. Damit helfen diese Tools nicht nur dabei, den Überblick über verschiedene Konten zu behalten, sondern unterstützen auch bei der Optimierung der Ausgaben und beim Aufstellen von Sparplänen (Mint, Finanzblick).

Im Bereich Asset Management reicht die Palette der Angebote von Informationen zu Aktien und Märkten (StockTwits) über Anlageempfehlungen (yavalu) bis hin zur Möglichkeit, Tradern zu folgen und so sein eigenes Portfolio zu optimieren.

Crowd Funding-Plattformen bieten neue Finanzierungswege für kreative Projekte und Unternehmen. Die Plattformen ermöglichen, Projekte und deren Finanzierungsbedarf der Öffentlichkeit vorzustellen. Die Finanzierung erfolgt über die Gemeinschaft, die Crowd. Die wohl bekannteste Crowd Funding-Plattform ist Kickstarter aus den USA. In Deutschland gibt es seit dem letzten Jahr mit Seedmatch, Startnext und Innovestment ebenfalls derartige Plattformen.

Der Blick auf die neuen Angebote, Konzepte und Spieler zeigt, dass der Markt für Finanzdienstleistungen nicht vom digitalen Strukturwandel verschont bleibt. Sowohl in Kernbereichen der Bankdienstleistungen, wie Zahlungsverkehr und Kreditvergabe, als auch im neuen Bereich des Personal Finance Managements haben neue Player kreative Angebote platziert. Es bleibt abzuwarten, ob und inwieweit die Banken nachziehen und ebenfalls neue Produkte in ihr Portfolio integrieren – oder ob sie einzelne Bereiche und Services komplett an neue Player verlieren.